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保險配置 | 出游前,別忘了給旅行上份保險(上篇)

發布時間:2020-09-11    作者:管理員

由于新冠疫情的肆虐,很多家庭取消了出游的計劃,這就必然導致之前預定的國際機票、景點門票和酒店定金損失大半。假如在制定出游計劃的同時,購買了一份覆蓋以上風險的旅行險,就無需擔心退票的各種政策,可以安安心心過一個好年。


其實,旅行險的作用遠不止于此。旅行險由于保費很低,保險代理人的傭金低,保險公司平時的宣傳力度也遠不及重疾險、壽險等主力產品,因此大多數人都不太關注旅行險。普通人購買旅行險,要么是申根簽證的強制性要求,要么是旅行團的統一代買,自己主動購買旅行險的人還是少數。


但是,如果回憶起在各地旅行經歷過的航班延誤、酒店無房、景點放假、手機被偷、意外受傷、就醫無門等等意外情況,有一份能夠涵蓋以上風險的旅行險,是不是頓時覺得執劍走天涯的底氣充足了許多?旅行險雖然名字通俗易懂,但卻是一個略微復雜的保險,它結合了意外險、醫療險、財產險等多個險種,今天先介紹一下旅行險究竟能夠保障什么:


1、旅行中意外身故的風險


身故,永遠是最大的人身風險。特別是在國外旅行當中,在陌生的環境自駕、滑雪、騎馬、沖浪這些都會提高意外身故的可能性。此外,如果在異國他鄉意外身故,還涉及身故遺體的回國、家屬去國外對接等一系列的難題。


絕大部分的旅行保險已經專門涵蓋了這些花費,并且保險公司會聯系專門的轉運公司負責將身故者的遺體或者骨灰運回故鄉,完全可以解決人們的后顧之憂。當然,即使意外身故事故發生在國外,如果出行前已經購買了壽險、重疾險、普通意外險等保險,依然可以獲得正常賠付,旅行險額外增加了一層保障。


2、意外致殘的風險


不同于一般的意外險,旅行險中的對于旅行中意外傷殘的賠付金額較高。我們查詢了多個保險公司的旅行險,發現絕大多數都對旅行中意外傷殘的最高賠付和意外身故相等。這相當于在旅行階段,提前臨時配置了一份低投入高杠桿的準“意外+壽險”。當然,傷殘的具體賠付金額,需要保險公司根據傷殘等級,來具體認定。


3、旅行中看病無門的風險


相比與意外身故和傷殘,旅行中受傷或是突發疾病的可能性更大。如果在境內旅行,在當地的醫院就診沒有任何障礙。但如果在異國他鄉突發疾病,就診流程國內大不相同,即便外語溝通能力很好的國人,也極少了解專業的醫學詞匯,在和醫生溝通的過程中,就會出現許多問題。更重要的是,即便在一些高福利國家,外國人在當地就醫的費用十分高昂,這也讓留學生中“昏迷前,大喊不要叫救護車的”無奈幽默大為流傳。除了以上這些正常就醫中的困擾,旅行的目的地往往是景色優美的景點,但是這些地方往往遠離醫療條件較好城市聚集區,突發疾病后甚至難以及時就診。


以上所有的煩惱,都可通過一份旅行保險全部解決。幾乎全部的境外旅行險,都有24小時的全球救援服務熱線。一旦發生突發的意外,需要醫療救援的情況下,保險公司不但可以幫助聯系當地的醫療機構、直付醫療費用,進行專人陪護,甚至還可能出現國外電影中,保險公司派直升機把病患接走的場面。


4、財產損失的風險


除了以上三種人身意外風險,旅行中的財產風險也需要格外注意。由于國人的購買能力聲名遠揚,這也讓國人在國外旅行中成為了一些犯罪分子下手的目標。從新聞當中也經??梢钥吹?,國人在境外旅行中遭遇信用卡盜刷、搶劫、盜竊的事件。除了這些故意犯罪,國外很多機場的暴力托運和不靠譜轉運,導致的行李箱損壞和丟失也是時有發生。


這些常見的財產風險,保險公司也已經替大家考慮到了。旅行險當中,同樣會涵蓋信用卡被盜刷的損失、現金丟失的損失、補辦護照的損失、行李箱損壞或者丟失,甚至自駕中第三者責任等財產損失。一旦保險事故發生,只要你留好報警記錄、掛失憑證、補辦憑證、行李托運憑證等相關證據,就可以向保險公司申請理賠,最大限度降低財產損失。


5、旅行延誤或者取消的風險


今年的新冠疫情,讓許多人春節的出游計劃取消,并且承擔了退訂機票、景點門票和酒店定金的損失。其實,在正常的旅游季,因為個人工作原因、旅行目的地戰爭、自然災害、瘟疫等原因取消旅行計劃的情況也常有發生。此外,對于經常出游的人來說,航班延誤或者被取消是經常遇到的情況。特別是歐美的航空公司,還出現過國航空公司罷工的情況,導致過全境大面積航班延誤和取消。對于旅行來說,這些情況都會造成不可預料的損失。


許多旅行保險也考慮到了這些情況,在其中規定了旅行延誤責任。另外,如果旅行計劃取消,對于一些不可退還的機票和酒店費用,可以給予旅行者合理的補償。


聽了這么多投保旅行險的必要性,在下一次出游前,千萬別忘了給旅行上一份保險。但是,也別著急投保,旅行險和其他的保險一樣,需要投保人明白自己的需求到底是什么,保費是否劃算、選擇哪家保險公司等等問題,而這些投保旅行險的實際操作問題,都將在本文的下篇進行一一的解答。

本文撰稿:

陳科軍:廣東融關律師事務所高級合伙人

王    瀟:融關家族財富創始人

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